Comisión por amortización anticipada: cuánto te pueden cobrar
Antes de amortizar, conviene saber si tu banco puede cobrarte una comisión y cuánto. Te explicamos los límites legales y te dejamos calcular el ahorro ya descontando ese coste.
Comparativa de escenarios
¿Y si en vez de amortizar lo invierto?
Esto es lo que casi ningún simulador de banco te cuenta: amortizar no siempre es la mejor opción. Aquí comparamos, de forma neutral, cuánto patrimonio tendrías en cada camino.
Evolución de la deuda pendiente
Cuadro de amortización, año a año
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| Año | Cuota pagada | Intereses | Amortizado | Pendiente |
|---|
Qué es la comisión por amortización anticipada y sus límites legales
Actualizado 2026 · No es asesoramiento legal ni fiscal
Cuando amortizas parte o toda tu hipoteca por adelantado, algunos bancos tienen derecho a cobrar una comisión por amortización anticipada, pensada para compensar el interés que dejan de ganar por ese dinero. En España, esta comisión está limitada por ley — principalmente por la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario — y no puede cobrarse libremente: hay topes máximos según el tipo de hipoteca y el momento en que amortices.
Cómo funcionan los límites, a grandes rasgos
De forma orientativa (y simplificada, porque los detalles exactos dependen de tu contrato y de cuándo se firmó):
- Hipotecas a tipo variable: suele haber un límite bajo (o incluso ninguna comisión) durante los primeros años, y en muchos casos desaparece por completo pasado un tiempo determinado.
- Hipotecas a tipo fijo: suelen permitir un porcentaje algo mayor, también limitado por ley y normalmente decreciente o distinto según si amortizas en los primeros años o después.
- Amortizaciones parciales pequeñas: en muchos contratos existe un umbral por debajo del cual no se aplica ninguna comisión, revisado periódicamente.
Estos porcentajes y umbrales han cambiado con el tiempo y dependen de la fecha de firma de tu hipoteca y de si es a tipo fijo o variable, así que esta página no sustituye la lectura de tu escritura ni la confirmación directa con tu banco: son los dos sitios donde está el porcentaje exacto que te aplican a ti.
Por qué esta comisión cambia tu decisión
Una comisión, aunque sea de un 0,25% o un 0,5%, se resta directamente del ahorro que consigues al amortizar. En amortizaciones grandes, esa diferencia puede ser de varios cientos de euros, y en algunos casos puede hacer que amortizar salga peor que otras alternativas (como invertir ese dinero, o cancelar antes una deuda más cara). Por eso conviene tenerla en cuenta desde el principio del cálculo, no descubrirla después.
Cómo incluirla en el cálculo
En la calculadora principal, despliega "Opciones avanzadas (comisión)" e indica el porcentaje que te aplica tu banco. La herramienta lo resta automáticamente del ahorro en intereses de cada escenario, para que veas la cifra neta real, no la cifra bruta antes de comisiones.
Preguntas frecuentes
¿Todas las hipotecas tienen comisión por amortización anticipada?
¿Dónde veo el porcentaje exacto que me van a cobrar?
¿La comisión se aplica sobre todo lo que amortizo o solo sobre una parte?
¿Puedo negociar o evitar la comisión?
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